Co to są wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe to możliwość zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego.
Zgodnie z Ustawą z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom wraz ze zmianami z dnia12 kwietnia 2024 roku, wakacje kredytowe mogą dotyczyć jednej umowy kredytowej w złotych polskich zawartej w celu nabycia nieruchomości przeznaczonej na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Ustawa weszła w życie 29 lipca 2022 r., natomiast jesj nowelizacja będzie obowiązywała od dnia 15 maja 2024 roku i od tego dnia możesz złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego w 2024 roku.
Wakacje kredytowe nie dotyczą umów kredytów hipotecznych, które zostały zawarte od 1 lipca 2022 roku.
Z wakacji kredytowych w 2024 roku możesz skorzystać jeżeli wartość udzielonego Ci kredytu hipotecznego na cele mieszkaniowe, nie przekracza 1 200 000 zł oraz spełniasz jeden z co najmniej dwóch warunków;
Ważne!
Dzieci, które masz na utrzymaniu, to również dzieci:
Co to jest wskaźnik RdD i jak go obliczyć
Wskaźnik RdD to stosunek Twoich wydatków, które ponosisz na obsługę miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu mieszkaniowego do miesięcznego dochodu Twojego gospodarstwa domowego za okres ostatnich trzech miesięcy przed miesiącem, w którym składasz wniosek.
Wzór
RdD = | rata Twojego kredytu hipotecznego |
_______________________________ rata Twojego kredytu hipotecznego |
Aby obliczyć współczynnik RdD:
Jak obliczyć dochód gospodarstwa domowego
Aby obliczyć dochód gospodarstwa domowego dodaj wszystkie Twoje dochody netto oraz dochody netto osób, z którymi mieszkasz i prowadzisz wspólne gospodarstwo domowe bez uwzględniania zasiłków i świadczeń.
Szczegółowe informacje znajdziesz się w ustawie z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej.
Jak sprawdzić, czy spełniasz warunek RdD
Ważne! Jeśli tworzysz gospodarstwo domowe z innymi osobami – uwzględnij dochód każdej z nich.
Przykład:
Rata Twojego kredytu wynosi 3 500 zł. Dochód Twojego gospodarstwa domowego wynosi: w styczniu 7 000 zł, w lutym 7 200 zł, a w marcu 7 500 zł.
RdD za styczeń = |
3 500 zł |
= 50% |
----------------- 7 000 zł |
RdD za luty = | 3 500 zł | = 48,61% |
---------------- 7 200 zł |
RdD za marzec = |
3 500 zł | = 46,67% |
7 500 zł |
średnia wartość RdD z 3 miesięcy = |
50% + 48,61% + 46,67% |
= 48,43% |
---------------------------- 3 |
Przykład wyliczenia średniej wartości RdD
Miesiąc |
Rata kredytu |
Dochód osoby 1 współtworzącej gospodarstwo domowe |
Dochód osoby 2 współtworzącej gospodarstwo domowe |
Dochód gospodarstwa domowego |
Obliczenie RdD |
Obliczenie średniej RdD za 3 miesiące |
Luty 2024 |
3 600 zł |
3 050 zł |
4 100 zł |
7 150 zł |
3 600 zł/ 7 150 zł = 50, 35% |
50,35%+49,86%+50%=150,21% śr. arytmetyczna wynosi: 150,21%/3 = 50,07% |
Marzec 2024 |
3 580 zł |
3 100 zł |
4 080 zł |
7 180 zł |
3 580 zł/ 7 180 zł = 49,86% |
|
Kwiecień 2024 |
3 550 zł |
3 080 zł |
4 020 zł |
7 100 zł |
3 550 zł/7 100 zł = 50% |
Jeśli otrzymany wynik jest wyższy niż 30%, masz prawo skorzystać z wakacji kredytowych 2024
Twoje prawa wynikające z ustawy
Spłatę kredytu hipotecznego możesz zawiesić:
Możesz skorzystać z wakacji kredytowych jeśli spełniasz wszystkie poniższe warunki:
Na czym to polega?
Jeśli korzystasz z wakacji kredytowych, czyli zawieszasz spłatę kredytu, przedłużamy całkowity okres kredytowania, dokładnie o liczbę miesięcy, w których zawieszasz spłatę. Na koniec Twojego okresu kredytowania będziesz musiał spłacić wszystkie zawieszone teraz raty. Pamiętaj, że trudno w tej chwili określić poziom stóp procentowych, które będą obowiązywać na końcu okresu kredytowania. Oprocentowanie kredytu może zatem być wyższe niż bieżące.
Wakacje kredytowe dotyczą zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu. Terminy na spłatę rat zostaną przedłużone bez żadnych dodatkowych kosztów.
Zawieszenie spłaty kredytu zostanie odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej.
Jakie są korzyści i ryzyka?
CO ZYSKUJESZ? |
JAKIE SĄ RYZYKA? |
Możliwość czasowego zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego. |
Twój okres kredytowania wydłuża się – zawieszone teraz raty, będziesz musiał spłacić na koniec okresu kredytowania. |
W okresie zawieszenia spłaty kredytu odsetki od kredytu nie są naliczane. |
W tej chwili trudno określić poziom stóp procentowych, które będą obowiązywać na końcu okresu kredytowania. Oprocentowanie kredytu może być wówczas wyższe niż bieżące. |
Wakacje kredytowe dotyczą zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu. |
Zawieszenie spłaty kredytu zostanie odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej. |
Ryzyko wzrostu stóp procentowych
Kredyt hipoteczny zawierasz na długi czas. Poziom stóp procentowych, określających wysokość raty, w trakcie trwania umowy kredytu może podlegać zmianom. Niesie to ze sobą ryzyko, że w przypadku wzrostu stóp procentowych Twoja rata kredytu zmieni się znacząco, w sposób istotnie wpływający na Twoje możliwości finansowe.
Zachęcamy do zapoznania się z historycznymi danymi dotyczącymi wysokości stóp procentowych i wskaźników referencyjnych takich jak WIBOR 3M. Analiza ta może być pomocna, nie stanowi jednak gwarancji, że w przyszłości stopa procentowa będzie kształtować się według podobnych trendów. Przykładowo, poziom stawki WIBOR 3M, stanowiącej składową oprocentowania zmiennego, wynosił w 2021 r. 0,21%, podczas gdy 15 lat wcześniej wynosił około 20%.
Wykres notowań wskaźnika referencyjnego - stawki WIBOR 3M w latach 2010-2023r.
źródło: www.bankier.pl
Dodatkowe wyjaśnienia pojęć, których używamy
Dochód – Twoje przychody z miesiąca: · który poprzedza miesiąc złożenia przez Ciebie wniosku o wakacje kredytowe lub · w którym składasz wniosek o wakacje kredytowe – jeśli utracisz dochód. Aby wyliczyć dochód, pomniejsz swoje miesięczne przychody o: 1) podatek dochodowy od osób fizycznych i koszty uzyskania przychodu, 2) składki na ubezpieczenie zdrowotne, 3) kwotę alimentów, które płacisz na rzecz innych osób. Gospodarstwo domowe – gospodarstwo, które tworzysz: · samodzielnie (jednoosobowe gospodarstwo domowe) lub · wspólnie z innymi osobami, które na stałe z Tobą mieszkają (wieloosobowe gospodarstwo domowe). Szczegółowe definicje pojęć znajdziesz w Ustawie z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej. |
Podstawa prawna
Ustawia z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej:
Art. 8 ust. 3 – „Dochód to suma miesięcznych przychodów z miesiąca poprzedzającego złożenie wniosku lub w przypadku utraty dochodu z miesiąca, w którym wniosek został złożony, bez względu na tytuł i źródło ich uzyskania, jeżeli ustawa nie stanowi inaczej, pomniejszoną o:
Natomiast w myśl art. 8 ust. 4 ustawy o pomocy społecznej do dochodu ustalonego zgodnie z ust. 3 nie wlicza się:
Zgodnie z art. 8 ust. 5 W stosunku do osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą:
Co zrobić, żeby skorzystać z wakacji kredytowych?
Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu może złożyć jeden Kredytobiorca.
Alternatywnie możesz również złożyć wniosek:
Uprzejmie informujemy, że:
Przekażemy Ci także szczegółową informację opisującą ryzyka związane z kredytem zabezpieczonym hipotecznie.
Kurpiowski Bank Spółdzielczy w Myszyńcu
Plac Wolności 56
07-430 Myszyniec
KRS: 0000145644
NIP: 7581000889
REGON: 000508632
D-U-N-S: 522549054
tel: 29 77-21-022
https://www.kbsmyszyniec.pl
Adres:
Plac Wolności 56
07-430 Myszyniec
Tel: 29 77-21-022
Oddział czynny: | |
Poniedziałek | 8.00 – 15.00 |
Wtorek | 8.00 – 17.00 |
Środa | 8.00 – 15.00 |
Czwartek | 8.00 – 15.00 |
Piątek | 8.00 – 15.00 |
Adres:
ul. Sienkiewicza 38 A
07-437 Łyse
Tel: 29 77-25-015
Dyrektor: 29 77-25-909
Oddział czynny: | |
Poniedziałek | 8.00 – 15.00 |
Wtorek | 8.00 – 17.00 |
Środa | 8.00 – 15.00 |
Czwartek | 8.00 – 15.00 |
Piątek | 8.00 – 15.00 |
Adres:
ul. Dzieci Polskich 2
07-410 Ostrołęka
Tel.: 29 691-16-60
Oddział czynny: | |
Poniedziałek | 8.00 – 15.00 |
Wtorek | 8.00 – 17.00 |
Środa | 8.00 – 15.00 |
Czwartek | 8.00 – 15.00 |
Piątek | 8.00 – 15.00 |
Adres:
ul. Rynek 12
12-114 Rozogi
Tel.: 89 72-26-012
Dyrektor: 89 72-26-011
Oddział czynny: | |
Poniedziałek | 8.00 – 15.00 |
Wtorek | 8.00 – 17.00 |
Środa | 8.00 – 15.00 |
Czwartek | 8.00 – 15.00 |
Piątek | 8.00 – 15.00 |
Adres:
ul. Władysława Broniewskiego 2B
07-415 Olszewo-Borki
Tel.: 29 764-25-08
Placówka czynna od poniedziałku do piątku w godz. od 08:00 do 15:00
Adres:
Czarnia
07-431 Czarnia
Tel.: 29 77-27-013
Placówka czynna od poniedziałku do piątku w godz. od 08:00 do 15:00
Adres:
ul. Ostrołęcka 2
07-437 Łyse
Tel.: 29 691-13-71
Placówka czynna od poniedziałku do piątku w godz. od 08:00 do 12:00
Kurpiowski Bank Spółdzielczy w Myszyńcu oświadcza, iż opublikowane na niniejszej stronie internetowej informacje, mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią oferty Banku w rozumieniu przepisów prawa cywilnego. Kurpiowski Bank Spółdzielczy w Myszyńcu nie ponosi odpowiedzialności za skutki działań, podejmowanych w oparciu o te informacje. Bank nie odpowiada za treści umieszczone w zewnętrznych serwisach WWW, do których łącza zostały umieszczone na niniejszym serwisie.